Top Personal Loan India 2024: विस्तृत जानकारी और गाइड

Top personal loan 2024: भारत के प्रमुख पर्सनल लोन की विस्तृत जानकारी, मार्गदर्शिका, आवदेन प्रक्रिया, दस्तावेज़ डिटेल, नियम एवं शर्तें, ब्याज दरें और अन्य जानकारी आज के इस पोस्ट मै समझाई गई हैं,

निजी ऋण इसको व्यक्तिगत कर्ज ( Personal Loan ) भी कहते हैं पर्सनेल लोन आजकल की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का लोकप्रिय रास्ता बन गया है क्योंकि पर्सनेल लोन समय पर दिया जाता हैं अब चाहे व्यक्तिगत, या निजी वित्तीय सहायता या शिक्षा, शादी, मेडिकल, या कोई भी आपात स्थिति में पर्सनेल लोन एक अच्छा विकल्प हैं,

2024 मैं पर्सनेल लोन मैं कई प्रकार के बदलाव हुए हैं नई प्रकार की ब्याज दरें भी एड की गई हैं इन सब की जानकारी आगे बताई जाएगी,

2024 के सबसे अच्छे पर्सनेल लोन ( Personal Loan )

देश के प्रमुख पर्सनल लोन की विस्तृत जानकारी यहां पर एक एक करके दी गई है,

1. एसबीआई ( SBI ) पर्सनेल लोन

• लाभ: एसबीआई बैंक भारत की प्रमुख बैंक में से एक है एक अच्छी ब्याज दर पर लोन दिया जाता हैं कम दस्तावेज डिटेल मांगी जाती हैं इसके साथ ही बैंक के ब्रांचों की संख्या अधिक होना जो ग्राहकों को आकर्षित करता है समय पर आवेदन करके तुरंत लोन ले सकते हैं

ब्याज दरें: 10.50% से 16.25% तक

लोन राशी: 20 लाख रुपए तक

प्रोसेसिंग फीस: 1% से 2% तक

अवधि: 1 साल से 6 साल तक

2. एचडीएफसी बैंक पर्सनेल लोन ( HDFC )

एचडीएफसी बैंक पर्सनेल लोन लोन लेना बहुत ही आसान है ब्याज दरें बाजार के अनुकूल रहती हैं , पर्सनेल लोन आवेदन करने के तुरंत बाद लोन स्वीकृत किया जाता हैं ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं

ब्याज दरें: 10.75% से 21.00% तक

लोन राशी: 40 लाख रुपए

प्रोसेसिंग फीस: 1% से 2% तक

लोन अवधी: 1 साल से 5 साल तक

3. कर्नाटक बैंक पर्सनेल लोन

भारत की प्रमुख कंपनी में से एक इस कंपनी द्वारा व्यक्तिगत लोन बड़ी ही आसानी से दिया जाता हैं इसकी ब्याज दरें भी आकर्षित होते हैं इसमें ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं

• ब्याज दर: 11.50% से 21.00%

• लोन राशी: 15 लाख रुपए

• प्रोसेसिंग फीस: 1% उपर नीचे

4. आईसीआईसीआई बैंक पर्सनेल लोन ( ICICI )

आईसीआईसीआई बैंक अपनी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म वेबसाइट पर और एप्लिकेशन पर ऑनलाइन आवेदन का विकल्प देता हैं जिससे घर बैठे ही आवेदन करके तुरंत लोन ले सकते हैं

• ब्याज दर: 10.99% से 21.00% तक

• लोन राशी: 25 लाख रुपए

• अवधि: 1 से 5 साल तक

• प्रॉसेसिंग फीस: 1 से 2% तक

5. बैंक ऑफ़ बड़ौदा पर्सनेल लोन

बैंक ऑफ़ बड़ौदा पर्सनेल लोन आजकल काफी लोकप्रिय हो गया है यहां से पर्सनेल लोन लेना आसान है ये बैंक एक मजबूत ग्राहक सेवा के साथ आता है कम ब्याज दरों पर लोन प्रदान किया जाता हैं Personal Loan

• ब्याज दर: 11.00% से 20.00% तक

• लोन राशी: 10 लाख रुपए

• अवधि: 1 से 5 साल तक

• प्रोसेसिंग फीस: 1% तक

6.  पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन ( PNB )

पंजाब नेशनल बैंक द्वारा अपने ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया के दोनों विकल्प रखे गए हैं जो आवेदक के लिए आसान तरीके के साथ लोन लेने में सहायक होते हैं

• ब्याज दर: 11.00% से 14.90% तक

• लोन राशि: 25 लाख रुपए

• अवधि: 1 से 5 साल

• प्रोसेसिंग फीस:  0.50% से 1% तक

पर्सनेल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़?

( Documents required for personal loan? )

• पहचान प्रमाण पत्र: आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, या पासपोर्ट कोई भी नागरिक पहचान प्रमाण

• आय प्रमाण पत्र: आयकर रिटर्न, वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट

• पता, ( बिजली बिल टेलीफोन बिल या कोई मूल निवास प्रमाण पत्र होना चाहिए )

• फोटोग्राफ: दो पासपोर्ट साइज फोटो

• बैंक अकाउंट नंबर

नियम एवं शर्तें

• आपकी आय और प्रोफाइल के अनुसार लोन राशी तय हो सकती हैं

• आवेदक की आयु सीमा 18 से 70 साल तक होनी चाहिए कुछ मामलों में 21 से 65 साल तक हो सकती हैं,

• भुगतान समय पूर्व अतिरिक्त शुल्क लग सकता हैं

• अमतोर पर लोन की अवधि 1 से 5 साल की होती हैं

• ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस आपकी लोन राशी और प्रोफाइल पर निर्भर कर सकती हैं,

• आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए

• बैंक या ऋण संस्था के नियम और शर्तें अलग अलग हो सकती हैं

पर्सनेल लोन ब्याज दरें? ( Interest Rate For Personal loan )

लोन संस्था और बैंकों की ब्याज दर मैं अलग अलग प्रकार की ब्याज दर तय की जाती हैं

एसबीआई पर्सनल लोन ब्याज दर:  10.50% से 16.25%

पीएनबी पर्सनल लोन ब्याज दर: 11.00% से 14.75%

बैंक ऑफ़ बड़ौदा पर्सनेल लोन ब्याज दर: 11.20% से 21.00%

कर्नाटक बैंक ब्याज दर: 11.50% से 20.00%

आईसीआईसीआई बैंक ब्याज दर: 10.99% से 20.00%

एचडीएफसी बैंक ब्याज दर: 10.75% से 21.00%

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आवदेन प्रक्रिया

1. ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया- डिजीटल युग में लोग तुरंत लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया की तलास करते हैं लगभग भारत की सभी सरकारी और प्राइवेट बैंक जो व्यक्तिगत ऋण दे रहीं हैं ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया अब लोकप्रिय बन गई हैं

क्योंकि भारत के अधिकतर लोग स्मार्ट फोन या टैबलेट पीसी या लेपटॉप का उपयोग करके हैं और वो चाहते हैं की कोइ भी ऑनलाइन फार्म घर बैठे या ऑफिस में बैठे बैठे ही भर दें,

पर्सनेल लोन ऑनलाइन आवेदन कैसे करें? ( how to online apply for personal loan )

• किसी एक बैंक या लोन संस्था का चयन करें जिससे आप लोन लेना चाहते हैं

• अब उस बैंक या आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर लोन की ब्याज दरें और शर्तें और नियम देखें

• अब बैंक या लोन संस्था की ऑफियल साइड पर आपको पर्सनल लोन का विकल्प मिलेगा उस पर क्लिक करें ( या फिर किसी भी ब्राउज़र को ओपन करके लोन का नाम और बैंक नाम लिखकर सर्च करके आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकतें हैं )

• अब पर्सनल लोन मैं आवेदन करने से पहले नियम एवं शर्तें को स्वीकार करें

• अब ऑनलाइन आवेदन करें अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें उसके बाद ऑफिशियल दस्तावेज़ की जानकारी भरें और डॉक्यूमेंट अपलोड कर दें,

• अंतिम में भरें गए पुरे फॉर्म की जानकारी फिर से देख लो, ताकि अगर कोई कमी है तो पूरा कर दो,

• नीचे दिए सबमिट को ऑप्शन पर क्लिक करके फार्म को सबमिट करें,

• अब आपके फॉर्म की पुरी जांच की जाएगी और उसके बाद अगर आपको के द्वारा दिए गए डॉक्यूमेंट और दी गईं जानकारी सही है तो तुरन्त लोन दिया जाएगा,

2. ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया

• अपने नजदीकी बैंक या लोन संस्था मैं जाकर लोन की पुरी जानकारी लें, ध्यान रहें की लोन को पूरी जानकारी आप बैंक के ही किसी कर्मचारी या मैनेजर से लें,

• अब अपना फॉर्म लेकर उसको भर दो, और मांगे गए सभी दस्तावेज़ तैयार करके फार्म के साथ कनेक्ट करें अब इस फॉर्म को बैंक में जाकर जमा कर दो,

• आपके फॉर्म की पुरी जांच होने के बाद आपको कांटेक्ट नंबर या ईमेल आईडी के ज़रिए संपर्क करेंगे लोन अप्रूवल की जानकारी दी जाएगी,

पर्सनेल लोन अप्रूवल कब तक होगा?

ध्यान से देखें की अगर आपने जो फॉर्म भरा हैं उसमें दी गई जानकारी और अपलोड किए गए व्यक्तिगत डॉक्यूमेंट सही है तो आपको ये लोन की राशी आमतौर पर 24 घंटे में दी जाती हैं या बैंक हॉलिडे के मामलों में लोन की राशी मिलने मैं 1 हफ़्ता लग सकता हैं अमूमन लोन आपको 24 घंटो या 48 घंटो मैं दे दिया जाता हैं

क्या मैं पार्सनल लोन लेने के योग्य हुं?

जीहां अगर आप आप पर्सनल लोन ले सकते हैं लेकिन लोन देने वाली संस्था या बैंक की शर्तें माननी होगी, इसके साथ ही आपके पास मांगे गए सभी दस्तावेज़ डिटेल होनी चाहिए, अपकी आयु सीमा 18 से 70 साल तक की होनी चाहिए, इसके साथ अपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको तुरंत लोन मिलेगा,

लोन लेते समय कोन कोनसी बातों का ध्यान रखें?

किसी भी लोन योजना मैं आवेदन करने से पहले आप निम्न बातों का ध्यान ज़रूर रखें,

1. यदि आप ऑनलाइन आवेदन कर रहे हैं तो बैंक या लोन संस्था की आधिकारिक वेबसाइट पर ही अपने डॉक्यूमेंट अपलोड करके आवदेन करें,

2. लोन लेने से पहले ब्याज दरों की तुलना करें, किसी एक बैंक से लोन ले रहें तो दुसरी बैंक की ब्याज दरों से तुलना करो, इसमें  जो आपको सस्ती लोकप्रियता ब्याज दर मिल सकती हैं जिसको आप लाभ ले सकते हैं

3. लोन की अवधी, लोन की अवधि के हिसाब अपनी emi सेट करें, क्योंकि अपने अवधि के हिसाब से लोन को प्रभावित करने वाली ईएमआई सही से सेट करें,

4. ऋण की अवधि आपकी मासिक EMI और कुल भुगतान की जाने वाली राशि पर प्रभाव डालती है। लंबी अवधि की EMI कम होती है लेकिन कुल ब्याज भुगतान अधिक हो सकता है। जबकि छोटी अवधि में EMI अधिक होगी लेकिन कुल ब्याज कम लगेगा। आपकी वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखें,

5. लोन योजना में आवेदन करने से पहले आप उस बैंक के छुपे हुए शुल्क को ध्यान में रखें जैसे, लेट भुगतान शुल्क, फोरक्लोजर  चार्ज, प्रोसेसिंग शुल्क को ध्यान में रखें और देखें की कोई अतिरिक्त शुल्क तो नहीं लगेगा,

6. ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें ताकि आपको मासिक ईएमआई कर सकते हैं अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार ही ईएमआई सेट करें,

7. कुछ बैंक ऋण के साथ ऋण बीमा देते हैं जो किसी दुर्घटना में काम आ सकता हैं बीमा लेने का विचार कर सकते हैं

8. ऋण लेने से पहले उस बैंक की नियम एवं शर्तें देखें यदि आप बैंक के नियम शर्ते से संतुष्ट नहीं हैं तो बैंक या लोन संस्था से स्पष्टीकरण मागें,
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लोन का उपयोग कैसे करें?

लोन राशी का उपयोग करते समय आप सोच समझकर ही करें निम्न प्रकार के विकल्प आपके काम आ सकते हैं जो नीचे दिए गए हैं,

• लोन की राशी का उपयोग आप अपने बिजनेस शुरू करने के लिए कर सकते हैं क्योंकि खुद का बिजनेस शुरू करके आप प्रॉफिट कर सकते हैं और समय पर लोन राशी का भुगतान भी कर सकते हैं

• लोन राशी का उपयोग अपने व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए या कोई मशीन यस माल खरीदने के लिए कर सकते हैं जिससे आपको प्रॉफिट हो उससे आप लोन का भुगतान कर सकते हैं

• इसके अलावा अपने पर्सनल उपयोग के लिए जिसमें आपको लगता हैं की मैं इसमें पैसा निवेश कर रह हु वो मेरी लिए सही है

• घर बनाने के लिए या नया वाहन खरीदने के लिए राशि का उपयोग कर सकते हैं,

• लोन लेने से पहले लोन का उद्देश्य तय करें की मैं लोन के बाद इस रकम का उपयोग कहां करूंगा,

पर्सनेल लोन देने वाले ऑनलाइन एप्लीकेशन ( Personal loan apps )

बढ़ते हुए इंटरनेट के इस युग में कई प्रकार की ऐसी एप्लीकेशन हैं जो ऑनलाइन लोन देती हैं ये एक अच्छा विकल्प हैं व्यक्तिगत लोन लेने का क्योंकि लोन ऐप्स से घर बैठे बिना किसी कागज़ी कार्यवाही के लोन ले सकते हैं

पर्सनेल लोन देने वाले ऐप्स Personal Loan

ये ऐप्स जो को लोन प्रदान करते हैं आप विचार कर सकतें हैं निम्न प्रकार की जानकारी नीचे दी गई है

Navi Apps , Paysence , Moneytab, CASHs, Dhani, Kredit bee, Eayrli salary, Lazypey, Smart Coin, आदि

ये सभा भारत की प्रमुख लोन ऐप्स मैं से एक हैं इन ऐप्स से 500 रूपए से 25 लाख रुपए तक लोन ले सकते हैं लोन की अवधि 5 साल तक हो सकती हैं इनमें emi केलकुलेटर के हिसाब सेट कर सकते हैं, यहां से आप अपने मोबाइल से लोन ले सकते हैं इसके बारे में विचार कर सकतें हैं इन लोन ऐप्स की पुरी फुल जानकारी के लिए इस लिंक पर क्लिक करके पढ़ें,

नोटः 

• ये एप्स त्वरित ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन हर एक एप के नियम और शर्तें अलग हो सकती हैं।

• व्यक्तिगत ऋण लेने से पहले ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क, और पुनर्भुगतान की शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

• यह भी सुनिश्चित करें कि आप भरोसेमंद और वैध एप्स का ही उपयोग कर रहे हैं।

निष्कर्ष:-

पर्सनेल लोन लेने से पहले उस लोन की ब्याज दर, लोन अवधि, ईएमआई, शुल्क, पुन भुगतान और अन्य कारकों के बारे पुरी जानकारी ले इसके साथ ही ब्याज दरों की तुलना करें, ताकि आपको अलग अलग प्रकार की बैंक की ब्याज दर की जानकारी मिलेगी जिससे आप कम ब्याज दर वाली बैंक के बारे में विचार कर सकतें हैं Personal Loan

FAQs

Q. क्या पर्सनल लोन के लिए कोई चीज़ गिरवी रखनी पड़ती हैं?

Ans. जी नहीं, व्यक्तिगत लोन अनसिक्योर्ड होते हैं इसमें आपको कोई भी गारंटी नहीं देनी होती हैं,

Q. क्या मेरे क्रेडिट स्कोर का लोन पर प्रभाव पड़ेगा?

Ans. हां, आपका क्रेडिट स्कोर आपके लोन अप्रूवल मैं प्रभाव डाल सकता हैं लोन की जल्द अप्रूवल लेने के लिए आपक क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए

Q. क्या मैं पर्सनल लोन मैं ऑनलाइन आवेदन कर सकता हुं?

Ans. जी हां, आप ऑनलाइन आवेदन करके लोन ले सकते हैं आजकल सभी बैंक और ऋण संस्था द्वारा ऑनलाइन आवेदन का विकल्प दिया जाता हैं जिससे आसानी से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं,

Q. क्या पर्सनल लोन में कोई लाभ मिलता हैं?

Ans.आमतौर पर कोई भी पर्सनल लोन मैं विशेष लाभ नहीं मिलता हैं लेकीन लोन का उपयोग शिक्षा या घर बनाने में करते हैं तो ब्याज दर में छुट मिल सकती हैं,

Q. व्यक्तिगत लोन मिलने मैं कितना समय लगता हैं?

Ans. आमतौर पर आपके फार्म की पुरी जांच होने के बाद 24 घंटो में लोन दिया जाता हैं इसके साथ ही कुछ बैंको में 2 हफ़्ता भी लग सकतें हैं,